Segundo Lima, a previdência no Brasil é um dos melhores investimentos do mundo para quem ganha um salário-mínimo. Para aqueles que ganham acima do valor mínima e precisam de complemento, a “previdência privada é o segundo melhor investimento, principalmente, se tiver a contribuição da empresa, município ou estado no plano”, diz ele.

Na Mag Seguros, 30% dos fundos que compõem a prateleira de planos de previdência privada aberta são recém-lançados, de 2021 para cá. Também muitos fundos de previdência fechados, que atendem os servidores públicos em cerca de 77 municípios, são novos. Ao todo, o patrimônio de previdência sob gestão alcança R$ 11 bilhões, segundo o diretor de Previdência da Mag Seguros.

Os fundos recém-lançados apresentam várias classes de ativos para o investidor, para atender desde o perfil conservador, moderado até o perfil arrojado que aceita carteira mais arriscada em busca de ganhos mais atrativos.

Além de mais classes de ativos em carteira, os novos produtos, de três anos para cá, chegam mais competitivos, com taxa de administração reduzida e aporte inicial de menor valor.

No Brasil, atualmente, do total da classe de ativos em fundos de previdência abertos e fundos fechados, 87,2% são renda fixa e apenas 8,4%, renda variável. A tendência, com o menor juro, é o percentual de renda variável aumentar e diminuir renda fixa.

Historicamente, os planos de previdência privados sempre contaram com o benefício da dedução dos 12%, da quantia depositada nos planos PGBL, na hora do preenchimento da declaração de ajuste do imposto de renda completo.

Também a incidência da alíquota do imposto de renda fica em 10% (tributação regressiva) no momento dos saques programados na fase da desacumulação do plano. O desafio da comunicação é fazer com que as pessoas compreendam todas esses benefícios, inclusive, com simuladores.

“Não acreditamos em qualquer tipo de taxação para os planos de previdência e seguros pelo governo”, explica Arnaldo Lima.

Como a atual discussão sobre o aumento da tributação sobre fundos exclusivos e na transmissão de patrimônio, como imóveis, e sobre herança, os planos de previdência ganham relevância maior no planejamento sucessório por não ter incidência de imposto na hora que o pai deixa um plano de previdência para o filho ou neto.

O potencial de crescimento dos planos de previdência entre os brasileiros é gigante. Tanto na previdência aberta, comercializados por bancos, seguradoras, como na previdência fechada, comercializada pelos fundos de pensão, o Brasil passou de R$ 1,9 trilhão para R$ 2,5 trilhões de 2019 a 2022, representando aumento de 600 bilhões de reais de previdência adicional.

Atualmente, a previdência aberta e fechada equivale a 26% do PIB (Produto Interno Bruto) no Brasil. No Chile, o patrimônio da previdência equivale a 70% do PIB. Nos Estados Unidos, corresponde a 135% do PIB.

O diretor de Previdência da Mag Seguros explica que, nos Estados Unidos, a cada US$ 10 mil que recebia na ativa, o mesmo trabalhador ganhava US$ 5 mil na sua aposentadoria. No México, esse ganho é bem menor. No Brasil, após a reforma, a taxa de reposição, na aposentadoria, vai estar em torno de 60 a 70% da remuneração do trabalhador. Dessa forma, com menor proteção pública, cada vez mais, a população vai ter de buscar a proteção privada.

“Quando você quer ser sócio da sua longevidade, é preciso ter um plano de previdência privada para poder ser protagonista do seu próprio futuro. Assim, a pessoa será menos dependente do Estado, do poder público, dos familiares. A gente precisa deixar a nossa renda disponível pensando em ser sócio de uma vida com maior qualidade e envelhecimento ativo”, diz Arnaldo Lima.

Como foco na melhor qualidade de vida das pessoas no longo prazo, o Instituto de longevidade, da Mag Seguros – entidade sem fins lucrativos –, acaba de lançar um indicador de inflação só para aposentados. Ainda criou a semana de educação financeira para ser levada às escolas públicas com o objetivo de a criança aprender, desde cedo, sobre a importância da longevidade financeira. “A gente auxilia as pessoas a ganharem mais, gastar com maior qualidade, poupar recorrentemente, ajuda a investir”, explica Arnaldo Lima.

Veja a entrevista completa aqui.

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Para falar sobre isso, o MyNews Investe conversou com Valter Police, responsável pelo comitê de investimentos da Fiduc. Ele explica que quando o investidor contrata os superfundos, está contratando uma equipe de gestão profissional que vai fazer a filtragem em todo o mercado, buscando os melhores gestores para conseguir montar uma carteira só com as melhores aplicações

“É como se os fundos de investimentos fossem jogadores especialistas, cada um na sua posição. Mas o superfundo é como fosse a seleção que pega o que tem de melhor de cada um para montar o time mais completo e homogêneo. Além disso, os superfundos contam com gestão ativa e isso quer dizer que depois que você montou a carteira, no dia seguinte talvez tenha alguma coisa para fazer ali, quem garante que aquela seleção ainda é a melhor? Assim como no esporte, você tem um jogador que se contunde ou que não tá numa boa fase e algum outro é melhor, os superfundos vão fazer isso com os fundos investidos. O gestor vai olhar: ‘ah, mas esse aqui não está tão bom, é melhor colocar o outro; tem um cara novo aqui, vamos colocar’”, explica Police.

Ainda segundo o especialista, outra vantagem é que essas alterações nas carteiras não geram cobrança de Imposto de Renda, que só vai ser deduzido nas saídas normais, quando o investidor saca o dinheiro das cotas – o que tributariamente é uma vantagem.

Police destaca os superfundos de previdência e fala como funciona o da Fiduc: “Em superfundo de previdência, você consegue colocar um monte de classes de ativos lá dentro; tem renda fixa, multimercado, variável internacional, tudo dentro do mesmo, para quem pensa em investir em longo prazo. Nosso superfundo de previdência é uma carteira que tem 25 fundos de investimento. Você vai encontrar ali uma meia dúzia de fundos de investimento de renda fixa, alguns deles que não existem no mercado e são feitos só para o nosso superfundo. Tem uma parte de multimercados, com alguns dos gestores mais famosos do Brasil, e, por fim, fundos internacionais que investem com oscilação do câmbio do dólar ou não, mas investem em índices de bolsas fora do Brasil”.

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Segundo estudos feitos pela gestora de recursos, empresas mais preocupadas com o ESG trazem uma melhor rentabilidade no longo prazo. “O fundo investe nas empresas que passaram com nota boa e ótima na nossa avaliação, algumas delas são a Natura, AES Brasil e a Copel, falando das excelentes. Além disso, nas nossas cartas trimestrais, fazemos um estudo de caso, explicando com um pouco mais de detalhe como é feita a avaliação da empresa, para que o investidor saiba o que está sendo levado em consideração”, explica o consultor, adiantando que já foram feitos estudos de caso da Movida e a MRV. Atualmente, o fundo conta com cerca de 22 empresas.

Fidalgo deu detalhes sobre o fundo Plural ESG de Crédito Privado, investimento pioneiro no Brasil, desenvolvido junto com a Sitawi – maior consultoria e pesquisa ESG da América Latina.

O fundo trabalha com crédito para empresas ESG e entre os ativos que podem compor a carteira de investimentos estão títulos, como debêntures simples e incentivadas, green bonds, bonds, CDBs, LFs, CRIs, CRAs e títulos públicos. O aporte mínimo para começar a investir é de R$ 10.

Análise de indicadores é feita antes de definir composição do fundo sustentável

“A nossa premissa é que não tem um setor ou uma área aqui dentro do ESG, uma empresa que faça ESG, e sim um conjunto de bons indicadores em diversas áreas do ESG faz uma empresa ter uma boa avaliação. A nossa análise é feita primeiro passando as empresas por um filtro de exclusão. Elas vão ter preencher um questionário completo, com perguntas divididas em 11 áreas e vamos avaliar tanto critérios quantitativos, como qualitativos, além de fazer uma análise de eventuais controvérsias, sabendo que o peso de cada uma dessas perguntas depende do setor”, afirma o gestor.

Outra especificidade do Plural ESG é um “Conselho de Notáveis”, com especialistas que atuam como consultores do fundo em cada uma das áreas. São eles: na questão ambiental, o professor Carlos Nobre (cientista com PhD em Meteorologia pelo MIT, atuou no INPA e no INPE e dedicou sua carreira científica à Amazônia); na área social, Alice Kuerten (foi diretora-geral da Fundação Catarinense de Educação Especial e atualmente está à frente do Instituto Guga Kuerten); e na área de governança, Cristina Pereira (foi diretora da B3 e atualmente é sócia fundadora da ACE Governance, consultoria especializada em governança e mercado de capitais).

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