Comece o ano com segurança financeira: 6 estratégias essenciais

Com o ano chegando ao fim, é hora de refletir sobre o que funcionou e planejar o que vem pela frente. Seus sonhos dependem de um bom planejamento financeiro — e isso começa agora. Muitas vezes, eles ficam para depois por falta de planejamento, organização e sobretudo, acompanhamento.

Meu convite para você: transforme seus objetivos em metas claras e alcançáveis. E isso passa pelo cuidado com suas finanças pessoais, que viabilizam grande parte dos projetos. Aproveite este momento, para revisar pontos essenciais relacionados à proteção de renda, patrimônio e aposentadoria.

Aqui estão 6 áreas que merecem sua atenção:

1. Plano de Saúde: Evite Surpresas com Aumentos excessivos

A inflação médica, cresce muito mais rápido que a inflação geral. Em média, um plano de saúde dobra de preço a cada quatro anos. Além desse aumento, ocorrem os ajustes por faixa etária, desse aumento não há o que se fazer, todas as operadoras utilizam a mesma progressão de idade.

O que fazer:

Compare os custos do seu plano a cada dois anos.

Avalie valor de reembolso, rede de atendimento, coparticipação e tipo de plano mais adequado ao seu caso. Tipos possíveis:

• Hospitalar – só cobre urgências, emergências e cirurgias

• Ambulatorial + Obstetrícia – cobre procedimentos como exames, consultas e cirurgias.

Formas de contratação – Empresa, MEI, baseado na sua formação acadêmica ou ocupação, familiar ou individual. Cada caso é um caso, e precisa ser avaliado com cuidado.

Ação:
Compare seu plano atual com pelo menos duas opções do mercado e descubra quanto pode economizar.

2. Previdência: Garanta uma Aposentadoria Tranquila

Guardar dinheiro para o seu futuro é fantástico, mas acompanhar os resultados das suas alocações é essencial.

Confira trimestralmente:

• A Rentabilidade dos fundos

• Adequação do produto de acordo com a sua situação financeira e regime de trabalho. Os produtos PGBL e VGBL tem características específicas, vale entender o funcionamento de cada um deles para fazer a melhor escolha, no próximo artigo comentarei mais sobre isso.

• Regime de tributação progressivo ou regressivo, também depende do seu horizonte de investimentos.

• Benefício fiscal: Se você declara IR no modelo completo, ainda dá tempo de fazer aportes no PGBL e deduzir até 12% da renda tributável anual.

Exemplo:
R$100.000 de renda → até R$12.000 dedutíveis → base de cálculo de imposto reduzida para R$88.000.

Ação:
Revise sua previdência e aproveite os benefícios fiscais antes do final do ano. Avalie se você contratou o produto correto. Cheque se o modelo de tributação está adequado. E se ainda não contratou, contrate.

3. Seguros Residenciais e Patrimoniais: Proteja Seu Lar e sua empresa

Vai viajar e deixar a casa sozinha? A maioria dos furtos ocorre no período de férias dos moradores.

Casa de veraneio? Aqui é o contrário, a casa de veraneio geralmente só é ocupada aos finais de semana e férias, na ausência de pessoas é quando os sinistros costumam ocorrer.

Alarmes, sensores e cão bravo ajudam, mas se ocorrer um sinistro que não seja um roubo ou furto, esses mecanismos não resolverão nada.

Ação:
Contrate ou revise as coberturas dos seguros residenciais habituais, veraneio e empresariais, para proteger seu patrimônio contra incêndio, roubo e outros riscos.

4. Seguro Viagem: Evite Dores de Cabeça

Um seguro muito barato e evita grandes prejuízos.

Muitas vezes o seu plano de saúde é local ou regional, em alguns casos só cobre no bairro, na cidade ou estado de residência. Se você viajar para outra cidade mais afastada, outro estado, ou para o exterior não terá cobertura. Aí que entra esse produto.

Coberturas incluem:

• Despesas médicas, hospitalares e odontológicas

• Cancelamento ou interrupção da viagem

• Extravio ou roubo de bagagem

• Atraso ou cancelamento de voo

• Assistência jurídica e traslado médico

Ação:
Antes de viajar, contrate um seguro e viaje tranquilo.

5. Seguro Auto: Atualize Sua Proteção

Esse é um seguro necessário o ano todo, afinal nunca sabemos quando pode ocorrer um acidente. Ao contrário do que as pessoas pensam, as colisões são muito mais frequentes do que os roubos.

E mais, com o valor estratosférico que andam os veículos, bater o carro pode ser um grande problema. Imagine a situação, você por uma falta de atenção pode colidir com um Gol bolinha ou em uma BMW i7. Será que a sua apólice comporta, um valor de indenização a terceiros chegando a R$1milhão? E mais, as pessoas dentro do veículo podem se machucar, e ainda pior, se alguém fica inválido, a responsabilidade é de quem causou o acidente.

No Brasil a média de valor de contratação de cobertura para terceiros é em torno de R$100mil, e não é incomum encontrar apólices com cobertura de R$ 50mil. Dependendo do carro não cobre nem o valor dos pneus.

A cobertura ideal deveria ser de pelo menos R$300mil. Já atendi e atendo muitos estrangeiros, e por uma questão cultural e de consciência em relação aos riscos, estes solicitam apólices de pelo menos R$500mil e em muitas situações chegando a R$1milhão.

Verifique:

• Qual a modalidade do seu seguro, só roubo e furto, ou é um seguro completo (compreensivo)?

• Qual o valor da cobertura contra colisão, terceiros e assistência 24h

• A Quilometragem de guincho, cobre veículos de terceiros?

• Vai viajar pelo Mercosul? Não esqueça do Seguro Carta Verde (obrigatório).

Ação:
Atualize sua apólice e evite surpresas. Não tem seguro, contrate. Mesmo que seja só uma cobertura para terceiros e assistência 24h, melhor isso que nada.

6. Seguro de Vida: Ajuste conforme a sua situação atual

• Mudanças na composição familiar, como casamento, nascimento de filhos, separação, filhos que se formam e mudam de cidade, exigem revisão do capital segurado.

• Mudança de profissão, de cidade, início de prática de algum esporte radical, deve ser avisado para o seu corretor.

Ação:
Faça essa avaliação anualmente e atualize seus seguros para garantir proteção adequada. Se não tem seguro, contrate o mais adequado para a sua situação.

Planejar suas finanças é mais do que proteger bens e pessoas: é garantir tranquilidade para você e sua família. Com uma estratégia sólida de gestão de riscos, seus sonhos ganham base para se tornar realidade. Comece hoje e construa o futuro que deseja.