Seguro empresarial

Um incauto poderá afirmar, isso só acontece no Brasi… Peraí meu caro, acidentes acontecem e não tem hora e nem lugar. Esqueceu do incêndio da Catedral de Notredame, em Paris (2019), o Templo Yongqing, na China (2025), o Mosteiro de Bernaga, na Itália (2025) ou o acidente a 10 dias em Ezeiza, na Grande Buenos Aires, que destruiu um parque industrial e depósito de materias e deixou 22 feridos.

Menos mal que o acidente em Belém não teve consequências mais graves, mas mesmo assim, esse acidente foi bastante sério, e poderia ter tido consequências desastrosas, e pode ter sido causado por um curto circuito.

Será que o lugar tinha seguro?

Acidentes acontecem, mas os prejuízos são evitáveis. Pensando nestes casos, e em mais um montão de eventos que ocorrem todos os dias, retomamos o assunto da necessidade de estarmos protegidos.

Na esteira da COP 30, vamos analisar alguns impactos dos eventos climáticos na economia, agora pelo lado das empresas. Pense em um negócio destruído por um vendaval, chuva, alagamento ou furacão. Ou mesmo eventos infelizmente comuns como roubos, furtos ou um incêndio em função de um dano elétrico.

Você com certeza já leu, ou viu alguma matéria comentando os impactos que estes eventos causam nos negócios, mas vou refrescar a sua memória. Vou elencar dois exemplos, um negativo e um positivo.

Nas inundações do Rio Grande do Sul de 2024, o prejuízo total estimado foi de R$88,9 bilhões, enquanto os sinistros avisados por conta dessa catástrofe alcançaram R$6 bilhões. Isso quer dizer, que do total dos prejuízos, 93% das empresas não tinham seguro, isso mesmo que você leu. 93% dos negócios não tinham qualquer tipo de proteção.

Destes, muitos faliram, ou consumiram as suas reservas financeiras e investimentos para manter o negócio rodando. Mas com toda a certeza quem sobreviveu, demitiu, congelou sonhos e projetos de expansão, enfim, um completo caos, também financeiro.

Agora vamos para um exemplo positivo. Lembra o temporal que destruiu a fábrica de motores da Toyota em Porto Feliz (SP) em setembro deste ano.

O custo de reconstrução foi estimado em R$2 bilhões e levará meses. Apesar dos enormes impactos na produção de veículos e do trabalho que está dando para botar o negócio de volta aos trilhos, a Toyota ao menos tinha um seguro muito bem contratado e será ressarcida de todos os prejuízos.

Quando trabalhei na área de seguros da Honda, acompanhava de perto o relato de colegas que conduziam o processo de inspeção, mensuração e busca de mitigação de riscos, a árdua negociação com as seguradoras, e as inúmeras viagens e reuniões para deixar o seguro da fábrica, dos fornecedores, dos transportadores e inclusive das concessionárias nos conformes para minorar e evitar sinistros, mas caso ocorressem eventos, estar preparado para eventuais prejuízos.

Ambas as empresas japonesas, e no geral, as grandes empresas e multinacionais tem essa consciência, mas e os pequenos e médios negócios?

Para facilitar o seu entendimento, vou explicar como funcionam algumas coberturas do seguro empresarial, como isso reduz prejuízos, despesas imprevistas, ou ajuda na retomada dos negócios, bora lá:

Lucros Cessantes ou Despesas Fixas – Após um acidente, apesar de não estar operando ou operando parcialmente, com consequente queda no faturamento, as despesas fixas se mantêm, como aluguel e condomínio, salários, contas de consumo, empréstimos e financiamentos, seguros, impostos e taxas. Essa cobertura garante que essas despesas sejam pagas.

Incêndio, raio e explosão –  Um incêndio em uma máquina ou equipamento, que se alastra, pode acabar com o seu negócio. Cobre a estrutura, mobiliário, máquinas e equipamentos e as mercadorias da empresa.

Danos elétricos – A falta de energia elétrica, em função de uma queda de árvore ou chuva forte, pode estragar todo o estoque de mercadorias refrigeradas de um supermercado ou açougue. Uma academia, um escritório,  ou salão de cabeleireiro pode ter todos os equipamentos queimados pela mesma razão.

Eventos – Pegou fogo em um dos pavilhões da COP 30 lá em Belém, e isso pode ocorrer em qualquer evento corporativo, social, esportivo, cultural, promocional ou religioso. Tem cobertura, além disso, cobre também montagem e desmontagem de stands, acidentes pessoais, danos morais, veículos de terceiros e até se alguém passar mal pela ingestão de alimentos e bebidas durante o evento.

Um vendaval, furacão, ciclone, tornado e granizo, destelha sua loja, tudo o que está dentro como máquinas, equipamentos e estoque são afetados. Essa cobertura cobre.

Roubo e furto –  Infelizmente muito comum em qualquer porte de cidade e negócio, essa cobertura indeniza roubo de mercadorias, bens e pode cobrir até valores.

Responsabilidade civil – Uma senhora se acidenta dentro do seu supermercado, cai um peso no pé do cliente na academia, a chapinha queima o cabelo da noiva, em um restaurante, o sushi gerou intoxicação alimentar em várias pessoas, tudo isso tem cobertura.

Deterioração de mercadorias – A falta de energia elétrica, em função de uma queda de árvore ou chuva forte, pode estragar todo o estoque de mercadorias refrigeradas de uma sorveteria ou rotisserie.

Perda ou pagamento de aluguel – Pegou fogo na loja de carros ou na clínica de estética, para continuar operando, você terá que se mudar provisoriamente enquanto faz a reforma do local, essa cobertura tem essa finalidade.

Responsabilidade Civil Empregador – seu funcionário se machucou durante o trabalho, ou no percurso de ida e volta, essa cobertura tem a finalidade de ressarcir os eventuais prejuízos oriundos desta situação. São dezenas de coberturas e cada negócio tem a sua particularidade, listei apenas as mais comuns.

Ser empresário no Brasil já é um grande desafio, mas operar sem o mínimo de proteção, para garantir a continuidade do tão sonhado negócio próprio, realmente é uma atitude bastante arrojada. No Brasil, estima-se que apenas 10% das empresas possuem seguro empresarial.

Conscientize-se que todos os negócios podem ser impactados por eventos muitas vezes previsíveis e evitáveis. Consulte um consultor de seguros para encontrar uma boa solução para o seu caso, custa muito menos do que você imagina, e pode ser a solução para a continuidade do seu negócio. Acidentes acontecem, mas os prejuízos são evitáveis.

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