Segundo Lima, a previdência no Brasil é um dos melhores investimentos do mundo para quem ganha um salário-mínimo. Para aqueles que ganham acima do valor mínima e precisam de complemento, a “previdência privada é o segundo melhor investimento, principalmente, se tiver a contribuição da empresa, município ou estado no plano”, diz ele.

Na Mag Seguros, 30% dos fundos que compõem a prateleira de planos de previdência privada aberta são recém-lançados, de 2021 para cá. Também muitos fundos de previdência fechados, que atendem os servidores públicos em cerca de 77 municípios, são novos. Ao todo, o patrimônio de previdência sob gestão alcança R$ 11 bilhões, segundo o diretor de Previdência da Mag Seguros.

Os fundos recém-lançados apresentam várias classes de ativos para o investidor, para atender desde o perfil conservador, moderado até o perfil arrojado que aceita carteira mais arriscada em busca de ganhos mais atrativos.

Além de mais classes de ativos em carteira, os novos produtos, de três anos para cá, chegam mais competitivos, com taxa de administração reduzida e aporte inicial de menor valor.

No Brasil, atualmente, do total da classe de ativos em fundos de previdência abertos e fundos fechados, 87,2% são renda fixa e apenas 8,4%, renda variável. A tendência, com o menor juro, é o percentual de renda variável aumentar e diminuir renda fixa.

Historicamente, os planos de previdência privados sempre contaram com o benefício da dedução dos 12%, da quantia depositada nos planos PGBL, na hora do preenchimento da declaração de ajuste do imposto de renda completo.

Também a incidência da alíquota do imposto de renda fica em 10% (tributação regressiva) no momento dos saques programados na fase da desacumulação do plano. O desafio da comunicação é fazer com que as pessoas compreendam todas esses benefícios, inclusive, com simuladores.

“Não acreditamos em qualquer tipo de taxação para os planos de previdência e seguros pelo governo”, explica Arnaldo Lima.

Como a atual discussão sobre o aumento da tributação sobre fundos exclusivos e na transmissão de patrimônio, como imóveis, e sobre herança, os planos de previdência ganham relevância maior no planejamento sucessório por não ter incidência de imposto na hora que o pai deixa um plano de previdência para o filho ou neto.

O potencial de crescimento dos planos de previdência entre os brasileiros é gigante. Tanto na previdência aberta, comercializados por bancos, seguradoras, como na previdência fechada, comercializada pelos fundos de pensão, o Brasil passou de R$ 1,9 trilhão para R$ 2,5 trilhões de 2019 a 2022, representando aumento de 600 bilhões de reais de previdência adicional.

Atualmente, a previdência aberta e fechada equivale a 26% do PIB (Produto Interno Bruto) no Brasil. No Chile, o patrimônio da previdência equivale a 70% do PIB. Nos Estados Unidos, corresponde a 135% do PIB.

O diretor de Previdência da Mag Seguros explica que, nos Estados Unidos, a cada US$ 10 mil que recebia na ativa, o mesmo trabalhador ganhava US$ 5 mil na sua aposentadoria. No México, esse ganho é bem menor. No Brasil, após a reforma, a taxa de reposição, na aposentadoria, vai estar em torno de 60 a 70% da remuneração do trabalhador. Dessa forma, com menor proteção pública, cada vez mais, a população vai ter de buscar a proteção privada.

“Quando você quer ser sócio da sua longevidade, é preciso ter um plano de previdência privada para poder ser protagonista do seu próprio futuro. Assim, a pessoa será menos dependente do Estado, do poder público, dos familiares. A gente precisa deixar a nossa renda disponível pensando em ser sócio de uma vida com maior qualidade e envelhecimento ativo”, diz Arnaldo Lima.

Como foco na melhor qualidade de vida das pessoas no longo prazo, o Instituto de longevidade, da Mag Seguros – entidade sem fins lucrativos –, acaba de lançar um indicador de inflação só para aposentados. Ainda criou a semana de educação financeira para ser levada às escolas públicas com o objetivo de a criança aprender, desde cedo, sobre a importância da longevidade financeira. “A gente auxilia as pessoas a ganharem mais, gastar com maior qualidade, poupar recorrentemente, ajuda a investir”, explica Arnaldo Lima.

Veja a entrevista completa aqui.

O post Conheça opções de plano de previdência número 1 para pagar menos impostos apareceu primeiro em Canal MyNews – Jornalismo Independente.

Apenas 30% da população no Brasil tem seguro de carro. Menos de 20% dos brasileiros tem seguro residencial. E, devido ao alto custo, aproximadamente, 80% das pessoas deixaram de ter plano de saúde há mais de ano atrás. No entanto, a classe média quer ter disponível serviços mais baratos, a partir de R$ 10,00 a assinatura mensal.

Pode ser encanador, chaveiro, reparo de pneu, eletrodomésticos, serviços elétricos e de hidráulica, teleconsultas com médicos, psicólogos, nutricionistas, entre outros profissionais que ajudam a resolver imprevistos diários.

“Pelo menos, dois terços da população que não consegue comprar um determinado seguro, por questão financeira, vai poder comprar a assistência avulsa. Temos a missão de democratizar as soluções para os imprevistos do dia a dia”, afirma Rogério Guandalini.

Recentemente, a Europ Assistance do Brasil lançou um portal com assistências avulsas para quem vai viajar o EA Viagem. “Está disponível diretamente aos consumidores sem, necessariamente, passar por uma seguradora”, explica o diretor Comercial e Marketing daEurop Assistance Brasil. No site eavigem, da Europ Assistance, tem assistência até 32 semanas para gestantes e garantia para cruzeiros, por exemplo.

A assistência de telemedicina, com as teleconsultas – destaque como solução adotada pelo público nos anos de pandemia –, continua em alta entre as mais contratadas devido ao preço mais atrativo e à comodidade. A pessoa consegue fazer uma primeira consulta básica com especialista ou com clínico geral. Há ainda planos com descontos em medicamentos, assistência psicológica, assistência nutricional, explica Guandalini

“São serviços que a gente trabalha com larga escala junto com nossos parceiros. Por exemplo, é possível acionar os serviços, por exemplo, pelo preço atrativo de 10 reais no mês”, afirma o diretor Comercial e Marketing da Europ Assistance Brasil, Rogerio Guandalini.

Presente em 200 países e territórios, a Europ Assistance Brasil tem trocado e aproveitado soluções bem-sucedidas de outros continentes.

Na Europa, um pacote de serviços para as pessoas de idade avançada, chamado Senior Care, tem uma solução que ajuda no deslocamento de pessoas com dificuldade de mobilidade, seja para ir à consulta médica presencial, para exames em hospitais, ida ao cartório para assinar algum documento, entre outras necessidades.

“Com uma população mais envelhecida, a Europa tem mais experiências nesses serviços. Estamos adaptando essa solução para a realidade do Brasil. Talvez, daqui a um ano e meio, comece a ser comercializado aqui”, explica Guandalini.

Na contramão, a Europ Assistance Brasil também criou, durante a pandemia, a solução “Arquiteto Virtual” para ajudar as pessoas, na casa delas, a preparar um espaço com mais conforto para o trabalho home office. A pessoa encaminha a planta do local, com algumas fotos do determinado ponto da casa, usado como home office. Não há necessidade de quebradeira de paredes, pisos ou reforma com tijolo e cimento.

Segundo Guandalini, a solução oferece serviço de arquitetura, com um preço muito atrativo. “Essa solução foi bastante procurada aqui no Brasil e exportamos para Portugal”, diz o diretor Comercial e Marketing da Europ Assistance Brasil.

Assista a entrevista completa aqui!

O post Assinaturas que democratizam serviços de proteção para a casa, carro e saúde, com teleconsultas apareceu primeiro em Canal MyNews – Jornalismo Independente.

A lei 14652, de 2023, que permite o uso dos recursos do plano de previdência privada, foi sancionada e publicada na última semana de agosto. Ela permite usar, como garantia, os recursos do plano de previdência privada e recursos capitalizados em seguro de vida ou títulos de capitalização.

O volume depositado no segmento de previdência privada aberta, no Brasil, soma R$ 1,3 trilhão. Teoricamente, esse montante poderia ser usado como garantia nas operações de empréstimo, explica Sandro Bonfim, presidente da Comissão de Produtos por Sobrevivência da Fenaprevi (Federação Nacional de Previdência Privada e Vida).

Na entrevista ao Canal My News Vida & Previdência, Sandro Bonfim explica que, muitas vezes, quando a pessoa resgata o dinheiro de um plano para fazer uma compra de um bem ou serviços, como uma viagem, o dinheiro sai do plano de previdência e, dificilmente, retorna. Mas, quando os recursos permanecem no plano de previdência, continuam rendendo, sem tributação. A pessoa só paga o imposto lá na frente na hora que fizer o saque.

Uma das grandes vantagens do plano de previdência, é a tributação, principalmente, a regressiva que tem a menor alíquota de imposto de renda (IR), de 10%, quando o dinheiro permanece no fundo por 10 anos.

O uso do plano como garantia nos empréstimos bancários, com menor juros na operação, passa a ser outro benefício da previdência privada, explica Sandro Bonfim, presidente da Comissão de Produtos por Sobrevivência da Fenaprevi (Federação Nacional de Previdência Privada e Vida), representante das empresas que operam nos segmentos de seguros de pessoas e de previdência privada.

É importante ressaltar que o tomador do empréstimo não poderá resgatar o dinheiro do plano de previdência até a quitação da dívida ou substituição dessa garantia por outra, em comum acordo com as instituições envolvidas

Após a publicação da lei, o segmento de previdência privada aberta, junto com integrantes do governo, está regulamentando itens para que a nova garantia de empréstimos bancários seja colocada em prática o mais rápido possível.

Um dos itens é a comunicação entre bancos e seguradoras no caso da pessoa pegar empréstimo na instituição financeira concorrente do conglomerado financeiro onde ela tem plano de previdência. Busca-se regras de comum acordo para a interação entre as empresas. Também em relação à portabilidade. Quando o consumidor decide mudar de entidade administradora dos planos de previdência, dependerá da anuência da instituição que conceder o crédito.

O post Plano de previdência privada facilita o empréstimo bancário apareceu primeiro em Canal MyNews – Jornalismo Independente.

Chamado de fase de desacumulação, a série de saques da previdência privada tem de ser planejada para a pessoa manter recursos até o último momento e ainda pagar menos imposto de renda.

O superintendente de Produtos da Brasilprev, Sandro Bonfim, explica que o recomendado é o uso por etapas do dinheiro acumulado na previdência privada, seja por meio de renda parcial ou renda vitalícia.

Acumular na Previdência

Tem gente que chega a acumular R$ 1 milhão, faz o saque de uma única vez e vai comprar imóvel, ajudar parentes, viajar e, em cinco anos, aos 70 anos, já não tem mais nada. “Essa pessoa vai viver por muito mais tempo. É a fase que vai mais precisar de cuidados na saúde”, explica Bonfim.

Na renda vitalícia, o dinheiro do plano de previdência é entregue para a seguradora e a pessoa passa a receber uma renda mensal até a morte. Segundo Bonfim, muitos não se sentem confortáveis em não ter mais a posse do dinheiro para entregá-lo à seguradora.

Então, qual é a melhor forma de desacumular? Especialistas do setor de previdência privada têm estudado novos formatos de renda.

Até o final deste ano, assim que aprovado pela Susep, vão entrar em vigor novos formatos, com novas formas de desacumular os recursos da previdência privada. Houve uma consulta pública sobre o assunto no final de 2022.

O objetivo é que a pessoa tenha a opção de converter em renda vitalícia apenas parte do dinheiro na previdência e deixar o restante no plano. Hoje, não tem essa possibilidade, explica Sandro Bonfim.

São os chamados ciclos de renda em que a pessoa converte parte do dinheiro acumulado em renda por um determinado prazo, por exemplo, 5 anos. Depois, ela pode fazer um novo ciclo de renda por mais 5 anos. Hoje, com 60 anos, a pessoa começa uma segunda carreira e não precisa de renda alta. Aos 70 anos, vai ter um outro objetivo com a renda atrelada a ele. Aos 80 anos, planeja-se outro ciclo para a desacumulação.

São soluções de desacumulação que estão sendo discutidas para o trazer benefícios em cada fase da vida da pessoa, diz o superintendente de Produtos da Brasilprev.

O post Saques da previdência precisam de planejamento para o dinheiro durar ao longo da vida apareceu primeiro em Canal MyNews – Jornalismo Independente.

Muitas operadoras de planos de saúde apontam déficits nas contas. Com o aumento das mensalidades dos planos, também empresas enfrentam dificuldades para manter o plano de saúde aos colaboradores. O número de famílias sem planos de saúde tem aumentado progressivamente devido à incapacidade de pagamento.

O setor busca uma solução para a falta de desequilíbrio entre o preço do plano e o valor que cabe no bolso da família. Segundo Eric Brasil, diretor de Planejamento e sócio da Tendências Consultoria, uma possível solução seria ter diferentes formatos de planos de saúde, com diferentes serviços, hospitais e clínicas. Assim, a família conseguira contratar o valor adequado ao orçamento dela. Ao mesmo tempo, as operadoras de planos de saúde conseguiriam atender um público maior.

Os pacotes diferenciados de planos de saúde só podem ser criados se houver regulação do governo para isso. Também outro elemento chave para melhorar o funcionamento do setor de planos de saúde, garantindo serviços de qualidade para a população, é o estímulo à competição.

No intervalo de 8 anos ((2015 a 2023), entre o primeiro e o segundo estudo do setor de saúde, ambos feitos pela Tendência Consultoria, houve concentração do setor de saúde, em hospitais, clínicas, laboratório, restringindo ainda mais a competição de preços nos serviços prestados, explica o diretor de Planejamento e Sócio da Tendências Consultoria, Eric Brasil, em entrevista ao My News Vida e Previdência.

Assista à entrevista completa aqui.

O post O plano de saúde fica pior em oito anos apareceu primeiro em Canal MyNews – Jornalismo Independente.

Com tantos benefícios disponíveis para diversas situações, como assistência médica, apoio psicológico, internação hospitalar, orientação nutricional e tratamento de doenças graves ou crônicas, não podemos mais associar o seguro de vida apenas à indenização por morte. Diferentemente do passado, quando o foco era na cobertura em casos de óbito ou invalidez, hoje o seguro de vida tem o propósito de ser utilizado ao longo da vida, e algumas seguradoras até dispensam a tradicional cobertura por morte.

Mas, atenção aos detalhes! Ao contratar o seguro com indenização por morte acidental, a pessoa recebe o dinheiro dentro desta condição. Bem diferente de quem contrata a cobertura de morte por doença. Os preços dessas coberturas são diferentes, por isso, a pessoa precisa estar “ligada” no que está contratando, explica o diretor de Vida e Previdência da Porto Seguro, Carlos Eduardo Gondim. “E quanto mais jovem e com saúde, menor será o preço do seguro de vida”, afirma Gondim.

Mara Luquet, Carlos Gondim, Marcelo Tomei e Adriana Aguilar

Para ser usado durante a vida, faz sentido vincular um seguro às rotinas e necessidades individuais. Por isso, antes da contratação, é preciso refletir as situações de cada um e como se proteger financeiramente, seja para a faculdade dos filhos, suporte financeiro aos pais, cuidados com enteados, tratamento de doenças etc. 

Quem tem expertise para ajudar na reflexão dessas diferentes situações é o corretor de seguros, com conhecimento para mostrar diferentes coberturas para fases da vida. É preciso analisar o que se encaixa na rotina de cada pessoa. 

Atualmente, indenizações para doenças graves e internação hospitalar, estão entre os benefícios mais contratados, explica o vice-presidente comercial da seguradora Metlife, Marcelo Tomei. “As seguradoras têm uma preocupação muito grande em entregar uma solução para que a pessoa possa usar”, completa Tomei.

Assista a entrevista completa aqui.

O post Seguro de Vida: Da Proteção em Funeral à Utilização na Vida apareceu primeiro em Canal MyNews – Jornalismo Independente.

Os benefícios do produto estão atrelados a viagens, tratamentos de doenças, bem-estar físico e mental. Barreto conta que, quando vai viajar para alguma corrida, aciona a assistência relacionada à viagem do seguro dele. Quem quiser espiar, as ultramaratonas do Cícero Barreto estão no @cicaobarreto.

No mesmo seguro de vida, Cícero também usufrui a cobertura nutricional para a orientação alimentar durante treinos e provas. E ainda faz uso da cobertura psicológica para reflexão em diferentes fases.

O rol de assistências no seguro de vida dá tranquilidade ao executivo da Omint, ao atleta e ao pai de família, além da proteção para os investimentos, afirma Barreto. “Caso haja algum imprevisto ou necessidade de tratamento, o patrimônio da minha família fica intacto”, completa.

Em relação a tratamentos, Cícero explica que, hoje, o seguro da Omint tem cobertura para cerca de 17 doenças, algumas consideradas graves, como câncer. “É um produto que tem se modernizado cada vez mais para ajudar o segurado e as pessoas ao redor dele em vida”, diz.

Veja a entrevista completa aqui no My News Vida e Previdência

O post Seguro de vida ajuda você em várias situações do dia a dia apareceu primeiro em Canal MyNews – Jornalismo Independente.