Definitivamente não!

Muitas pessoas ainda questionam, o que vale mais a pena, contribuir para a previdência social ou contratar um plano de previdência social?

O que venho tentar aqui é quebrar o mito de que eu preciso, ou posso, escolher por algum dos modelos, o que não é verdade. A contribuição para a previdência social não é facultativa, ela é compulsória, qualquer brasileiro que tenha renda, fruto de uma atividade laborativa, é obrigado a realizar a sua contribuição previdenciária, sob o risco de gerar um passivo fiscal e ter suas contas e patrimônio bloqueados no futuro.

Como o próprio nome diz, a previdência pública é social, estruturada no regime de repartição simples, no qual todos os trabalhadores ativos contribuem para financiar o benefício dos aposentados, seja por idade, tempo de contribuição e os pensionistas.

Mas se isso lhe faz se sentir melhor o nosso sistema de aposentadoria social é, na minha modesta opinião, o melhor sistema se aposentadoria pública do mundo, quando avaliamos a relação custo-benefício. É tão vantajosa, barata, que o sistema não se sustenta mais, sem que haja reformas, como já ocorreram e as que serão inevitáveis no futuro, principalmente em razão da longevidade e da mudança, acelerada, da nossa demografia.

E é simples chegarmos a essa conclusão, basta você orçar, nas entidades privadas de previdência e seguros, a contratação de todos os benefícios que você possui na previdência social, como aposentadoria, vitalícia, pensão, renda de aposentadoria por invalidez, por acidente ou doença, renda por incapacidade temporária, dentre outros.

“Ah, mas na previdência social eu não tenho uma conta que seja minha!”

Concordo, já que o regime dos planos de previdência privada, complementar, é um regime de capitalização, você contribui para si mesmo. Mas como em tudo na vida, temos que olhar o “copo vazio” e o “copo cheio”, se você se tornar inválido, em razão de um acidente ou doença, ou se vier a falecer, no início do processo da previdência privada, é não possuir as coberturas de proteção financeira (seguros), receberá, você ou sua família, somente o saldo acumulado até aquele momento.

Enfim, se planejar para a aposentadoria exige disciplina, dedicação, mas também buscar conhecer o seu perfil, suas necessidades, seus objetivos e seguir alguns passos.

E por falar em passos a seguir, abaixo uma dica de 5 passos para a sua aposentadoria, ou melhor, sua Liberdade Financeira:

1º passo

Conhecer e reconhecer o seu momento e sua situação atual, organizando as suas receitas, suas despesas, implantando um processo de gestão financeiro virtuoso:

• • Receitas – Despesas Fixas – (Investimentos + Gestão de Riscos) – Despesas Extras Substituindo o processo vicioso, mais comum, que é:
  • Receitas – Despesas Fixas – Despesas Extras = (se sobrar invisto e geralmente desconsidero a gestão de riscos)

Onde estou e aonde eu quero chegar? Acionando assim uma espécie de WAZE Financeiro, que irá lhe conduzir da posição atual ao seu objetivo (destino), pelo melhor trajeto, corrigindo o mesmo em eventuais ocorrências (imprevistos), pelo caminho.

2º passo

Você definir, de forma muito clara, quais são os seus objetivos futuros, dar nome a esses objetivos, definir tempo e mensurar valores. Quanto custa e em quanto tempo eu pretendo realizá-los.

Esse exercício é fundamental, não somente para definir os valores necessários para a realização dos objetivos, consequentemente o seu esforço financeiro para obter êxito, mas para definir a alocação dos recursos, o perfil de investimento, para cada “caixinha”.

Um investimento para a “caixinha da dignidade”, no momento da aposentadoria, por exemplo, geralmente trata-se de um investimento de longo prazo, portanto aceita e é saudável, que você compre mais riscos, já para um objetivo de curto prazo, como a troca de um veículo, a entrada em um imóvel, é mais prudente ser conservador.

Isso reflete na diversificação de carteira, o que é extremamente saudável!

3º passo

Avaliar a sua situação fiscal e tributária, principalmente quando uma das opções de investimentos for os planos de previdência privada, é fundamental.

A escolha entre um PGBL, Fundo de Pensão, ou um VGBL, vai muito além do modelo de declaração de imposto de renda utilizado. Infelizmente uma boa parcela da população brasileira que possui um plano de previdência privada está na modalidade de plano ou na opção de tributação errada.

4º Passo

Reavalie periodicamente o resultado dos seus investimentos, principalmente o dos planos de previdência privada, lembre-se que sua situação fiscal pode mudar al longo dos anos, bem como seus sonhos, objetivos e padrão de vida.

A readequação é necessária, voltando a fazer a analogia da ferramenta de geolocalização, WAZE, às vezes, mesmo que o destino seja o mesmo, existem melhores percursos, caminhos, a adotar.

5º Passo

O 5º passo, mas não menos importante, aliás essencial, é se proteger contra eventuais riscos que possam comprometer o seu futuro financeiro, a sua liberdade, colocar em risco suas reservas, patrimônio, seu futuro e de sua família.

Utilizar ferramentas de gestão de riscos, como o Seguro de Vida, é como proteger a árvore e não somente os frutos, o Seguro de Vida, com suas diversidades de coberturas, inclusive em vida, funciona como o alicerce, a fundação, da construção do seu planejamento financeiro. O Seguro de Vida tem diversas funcionalidades, como:

• Protege o Amor e Cuidado que você tem com sua família;
• Protege os seus projetos e sonhos, como por exemplo a educação dos filhos;
• É um dos melhores investimentos, uma vez que o valor pago por uma apólice de seguros é infinitamente menor do que o valor segurado;
• Gera Liberdade Financeira, pois você resolve os problemas financeiros causado por uma invalidez ou mesmo uma morte prematura, você passa a viver do dinheiro que produz e não escravo dele;
• E consequentemente essa liberdade financeira lhe proporciona Qualidade de Vida, tempo, recursos e relacionamento com as pessoas que você ama.

Desejo a você um bom planejamento!

Forte Abraço!

Rogério Araújo